Ayuda a la vivienda
Comprar su primera vivienda puede ser todo un reto, sobre todo cuando se trata de obtener la aprobación para una hipoteca y conseguir el pago inicial. Afortunadamente, existen muchos programas gubernamentales para compradores de su primera vivienda que pueden facilitarle las cosas.
Los compradores primerizos pueden enfrentarse a muchos obstáculos en el camino hacia la propiedad de una vivienda, ya sea ahorrar para el pago inicial y los gastos de cierre, reunir los requisitos para un préstamo hipotecario o simplemente navegar por el proceso de compra de una vivienda. Por suerte, existen programas estatales y federales que pueden ayudar.
Los compradores de su primera vivienda a menudo pueden recurrir a uno o varios de estos programas gubernamentales. El tipo de ayuda al que puede optar -y la cantidad de dinero que podría recibir- depende de su ubicación y de sus finanzas personales.
“Con un préstamo de la FHA se puede dar una entrada de tan sólo el 3,5% en el momento del cierre”, afirma Mandie Anderson, directora de sucursal de Silverton Mortgage, con sede en Carolina del Sur. “Estos préstamos tienen normas de suscripción más flexibles y están asegurados por la Administración Federal de la Vivienda y emitidos por un prestamista aprobado por la FHA”.
Subvención del gobierno federal
Lanzado a principios de 2020 por el Gobierno federal, con este incentivo un comprador de primera vivienda puede conseguir una propiedad con un depósito tan bajo como el 5% del valor de la propiedad. Generalmente, los prestamistas optan por el LMI (Lender Mortgage Insurance) para protegerse de los impagos en caso de hipotecas con un depósito inferior al 20% del coste de la propiedad. El coste del LMI suele repercutirse en el prestatario, lo que se traduce en unas cuotas hipotecarias más elevadas. Bajo este esquema, el gobierno federal asume el coste de la LMI permitiendo a los compradores de primera vivienda la oportunidad de una propiedad con una cantidad de depósito menor al coste aproximado de una hipoteca regular (que no tiene una LMI).
Este plan permite a los compradores de una primera vivienda ahorrar hasta 30.000 $ para el depósito de una vivienda mediante aportaciones a la jubilación con un tope de 15.000 $ por ejercicio fiscal. El Gobierno grava estas aportaciones a un tipo más bajo, lo que permite a los compradores de una primera vivienda acumular más rápidamente un depósito para la vivienda.
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Bono de la Sección 8
Si quiere comprar una casa con bajos ingresos, existen diversos programas que pueden ayudarle. Entre ellos se incluyen préstamos hipotecarios especiales, programas de asistencia que proporcionan dinero en efectivo para el pago inicial y otros. A continuación le indicamos algunas de las mejores prácticas para comprar una casa con bajos ingresos.
Si no está seguro de poder permitirse comprar una casa, lo mejor que puede hacer es hablar con un agente de préstamos hipotecarios. Obtener un presupuesto de un prestamista suele ser gratis, y el asesor de préstamos le ayudará a explorar las opciones hipotecarias y los programas de asistencia para ver para qué puede optar y cuánta casa puede permitirse.
El programa HomeReady de Fannie Mae y el préstamo Home Possible de Freddie Mac están orientados a compradores de vivienda con bajos ingresos. Sólo se necesita un 3% de entrada para poder optar a ellos y no hay una “aportación obligatoria” mínima por parte del prestatario. Eso significa que el dinero puede proceder de un regalo, una subvención o un préstamo de una fuente aceptable.
El seguro hipotecario privado (PMI) también puede ser descontado para estos préstamos de vivienda de bajos ingresos. Es probable que obtenga una tasa de PMI más baja que los prestatarios con hipotecas convencionales estándar, lo que podría ahorrarle mucho dinero mes a mes.
Hud
Una vivienda asequible y bien construida es esencial para la vitalidad de las comunidades de la América rural. Los Programas de Vivienda Unifamiliar de Desarrollo Rural dan a las familias y a los individuos la oportunidad de comprar, construir o reparar viviendas asequibles situadas en las zonas rurales de América. La elegibilidad para estos préstamos, garantías de préstamos y subvenciones se basa en los ingresos y varía en función de la renta media de cada zona.
Para el Programa de Préstamos Directos para Viviendas Unifamiliares, el Programa de Préstamos y Subvenciones para la Reparación de Viviendas y todos los programas tribales y sin ánimo de lucro, utilice este enlace para localizar su oficina estatal o local de asistencia.