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Aunque comprar una casa con unos ingresos inferiores a la media puede ser todo un reto, existen diversas opciones de préstamo y programas que ayudan a que las personas con ingresos bajos puedan acceder a la propiedad de una vivienda.
Aunque no existe un requisito de ingresos mínimos para comprar una casa, puede resultar difícil para quienes tienen ingresos medios o bajos conseguir que les aprueben una hipoteca y comprar una casa. Más difícil aún es conseguir una hipoteca sin trabajo.
El Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA) gestiona un programa de préstamos que ofrece hipotecas a familias con ingresos bajos o moderados de zonas rurales. El programa se denomina Programa de Préstamos Garantizados para Viviendas Unifamiliares.
A través de este programa, el USDA respalda las hipotecas ofrecidas por los prestamistas participantes. Este respaldo del gobierno permite a estos prestamistas ofrecer una financiación del 100%, lo que significa que estos préstamos no requieren que usted ponga ningún dinero de entrada.
Debido a que el ahorro para el pago inicial es a menudo el mayor obstáculo para los aspirantes a compradores de vivienda, especialmente aquellos con ingresos más bajos, los préstamos del USDA pueden ayudar a aquellos que califican para entrar en una casa que de otro modo no podrían permitirse.
La mejor manera de encontrar casa
Si quiere comprar una casa con bajos ingresos, existen diversos programas que pueden ayudarle. Entre ellos se incluyen préstamos hipotecarios especiales, programas de ayuda que proporcionan dinero en efectivo para el pago inicial y mucho más. Estas son algunas de las mejores prácticas para comprar una casa con bajos ingresos.
Si no está seguro de poder permitirse comprar una casa, lo mejor que puede hacer es hablar con un agente de préstamos hipotecarios. Obtener un presupuesto de un prestamista suele ser gratis, y el asesor de préstamos le ayudará a explorar las opciones hipotecarias y los programas de asistencia para ver para qué puede optar y cuánta casa puede permitirse.
El programa HomeReady de Fannie Mae y el préstamo Home Possible de Freddie Mac están orientados a compradores de vivienda con bajos ingresos. Sólo se necesita un 3% de entrada para poder optar a ellos y no hay una “aportación obligatoria” mínima por parte del prestatario. Eso significa que el dinero puede proceder de un regalo, una subvención o un préstamo de una fuente aceptable.
El seguro hipotecario privado (PMI) también puede ser descontado para estos préstamos de vivienda de bajos ingresos. Es probable que obtenga una tasa de PMI más baja que los prestatarios con hipotecas convencionales estándar, lo que podría ahorrarle mucho dinero mes a mes.
Redfin
Todas las herramientas del siguiente sitio web se proporcionan únicamente con fines educativos e ilustrativos. Wells Fargo no garantiza la exactitud de los cálculos ni su aplicabilidad a sus circunstancias. Para obtener asesoramiento personal sobre su situación financiera, consulte a un asesor financiero.
No hay dos viajes para comprar una casa que sean exactamente iguales. Pero conocer los pasos clave -y contar con algunos consejos, herramientas y un equipo que le guíe- puede ayudarle. Siga leyendo para obtener más información, y también puede ponerse en contacto con un asesor.
¿Es la primera vez que financia una vivienda? Comprar su primera casa es algo muy importante. Entre la comparación de vecindarios y la revisión de anuncios inmobiliarios, asegúrese de comprender los aspectos básicos de la financiación de una vivienda, desde los tipos de interés hipotecarios hasta las comisiones y los costes. Algunas consideraciones Puede pensar en cómo pagar la entrada. También puede obtener una precalificación: proporcione información básica para hacerse una idea del rango de precios de su vivienda. (Obtendrá más información sobre la preaprobación, que es algo diferente, en el paso 2). Calcule su rango de precios Tiene varias formas de hacerlo. Puede utilizar nuestra calculadora en cualquier momento. O ponte en contacto con un asesor hipotecario con experiencia que pueda ayudarte durante todo el proceso. Póngase en contacto con un asesor
Zillow
Puedes ingresar hasta 4.000 £ al año, hasta los 50 años. Debes hacer el primer pago a tu ISA antes de los 40 años. El Gobierno añadirá una bonificación del 25% a tus ahorros, hasta un máximo de 1.000 libras al año.
Si abriste una Help to Buy ISA antes de finales de noviembre de 2019, todavía puedes usarla para un depósito si compras antes de diciembre de 2030. Al igual que la Lifetime ISA, esta cuenta le permite obtener una bonificación del 25% en sus ahorros.
Está disponible para los compradores por primera vez que quieran comprar una casa de “nueva construcción” dentro del límite de precio regional correspondiente. Debe utilizarse para comprar la vivienda principal y no puede utilizarse para comprar una segunda vivienda o un inmueble para alquilar.
Necesita un depósito de al menos el 5% del precio de compra. Puede pedir prestado hasta el 20 % (40 % en Londres) del precio de compra en forma de préstamo participativo sin intereses. No pagará intereses por el préstamo durante los cinco primeros años. A partir del sexto año, empezará a pagar intereses sobre el importe del préstamo. Los pagos del préstamo participativo son sólo intereses, por lo que no se reduce la cantidad que debe.